Эксперты рассказали, как накопить на квартиру с помощью инвестиций — Недвижимость

Рос «диванные инвесторы», поддавшись эйфории, приходят на биржевой рынок не только чтобы заработать больше, чем на депозите, но и очень быстро разбогатеть. Опрошенные РИА Новости эксперты рассказали, можно ли при помощи биржевых инструментов накопить на квартиру, начальный взнос или досрочное погашение ипотеки, в том числе и в Москве.

Они также делятся советами и моделями инвестирования и предупреждают, что не стоит экспериментировать на бирже на последние денежные средства, не понимая свой риск-профиль, без знаний, без желания тратить время на исследование торговли, но с жаждой «сколотить капитал» в короткие сроки.

БИРЖА ИЛИ ИПОТЕКА?

Если человек накапливает на первоначальный взнос по ипотеке, то срок накоплений будет, очевидно, короче ипотеки. Если человек накапливает на досрочное погашение ипотеки вариант залога недвижимого имущества, при котором объект недвижимости остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения должником своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества через инвестиции на фондовом рынке, — то тоже срок некий период времени инвестиций размещение капитала с целью получения прибыли будет короче, отмечает независящий финансовый консультант Наталья Смирнова.Эксперты: ипотека в России не подешевеет

«Если же человек отказывается от ипотеки и отдает предпочтение накопить полностью собственный капитал стоимость, используемая для получения прибавочной стоимости посредством производственной и экономической деятельности, основанной на добровольном обмене для квартиры, минуя кредитование, то срок будет зависеть от: роста цен на недвижимость; избранных для инвестиций инструментов. Если это консервативные варианты типа вкладов и ОФЗ, то срок накопления может быть даже подольше, чем если бы человек взял ипотеку. А если это будут более агрессивные инструменты, причем за время скоплений не будет серьезных обвалов на рынке, то срок накопления на квартиру может быть значительно короче, чем если бы человек брал ипотеку», — говорит она.

Руководитель проектов ИК «Велес Капитал», основоположник «Велес Академии» Валентина Савенкова отмечает, что горизонт инвестирования зависит от двух факторов: сколько у человека денежных средств на стартовый капитал для инвестиций и ежемесячные поступления и какой у него вкладывательный профиль.

Аналитики Сбербанка считают, что инвестиционный горизонт при желании заработать на квартиру должен быть довольно продолжительным. Поскольку работает правило сложного процента, то на долгосрочном горизонте с учетом донесения средств, реинвестирования дивидендов и купонов состояние инвестора возрастает экспоненциально, отмечают они.

«На фондовом рынке можно не только заработать, но и потерять. Благодаря эйфории об этом в последнее время все запамятовали, и это очень плохой сигнал для рынков. В целом горизонт планирования будет полностью зависеть от стратегии и взаимоотношения к риску самого инвестора», — говорит инвестиционный стратег «Алор Брокер» Павел Веревкин.

«Накопить на квартиру, используя рынок, можно лишь в контексте увеличения доходности своих сбережений. На рынке сложно заработать на квартиру – это единичные случаи и требуют опыта, умения и ресурсов, снова же финансовых», — также обращает внимание управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий.В РФ смягчены требования валютного контроля

ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ОБЪЕМ ИНВЕСТИЦИЙ

«Здесь всё индивидуально, любые сбережения – это понижение текущего потребления, чем выше доход – тем выше норма сбережений. Открытие депозита и покупка недвижимости – это тоже инвестиции в традиционном представлении. Если брать отдельно вложения в фондовый рынок, то у состоятельных россиян это приблизительно 20% от ликвидных активов, по миру — в среднем 60-40%», — отмечает Русецкий.

Специалисты Сбербанка считают, что надо стараться, чтобы сумма была не менее 10% месячного дохода. Если представить, при ежемесячной сумме в 5 тысяч рублей (это 10% от средней зарплаты по РФ) с учетом дивидендов, купонов и курсовой стоимости бумаг долгосрочная доходность составляет 10% в год, то уже буквально через 10 лет при таких вложениях инвестированная сумма составит 1,11 миллиона или (при передаче разговорного произношения и в поэзии) мильон (сокращённо — млн; из фр. million, от ст.-итал. millione «большая тысяча») — натуральное число, равное тысяче тысяч рублей, буквально через 20 лет – 3,84 миллиона рублей, через 30 лет – 10,92 миллиона рублей. Естественно, доходность на фондовом рынке совокупность процессов и процедур, обеспечивающих обмен между покупателями (потребителями) и продавцами (поставщиками) отдельными товарами и услугами не является гарантированной, однако исторически на достаточно продолжительном горизонте она была положительной, добавляют они.

«С доходом ниже 50 тысяч в месяц на человека общественное существо, обладающее разумом и сознанием, а также субъект общественно-исторической деятельности и культуры – не мение 10% от суммы доходов в месяц. С доходом от 50 до 150 тыс на человека – 30% от ежемесячных поступлений. С доходом выше 150 тысяч на человека – от 50%», — считает Савенкова.Пенсионный фонд рассказал о досрочной выплате пенсий за март

Наталья Смирнова предлагает рассчитать ежемесячную долю инвестиций самому по последующему алгоритму. Первое — сколько нужно на цель минус имеющийся капитал (за исключением заначки) — это искомая сумма. Второе — делим сумму на кол-во лет до ее достижения, получаем Х. Третье — в зависимости от стратегии считаем, сколько надо ежегодно инвестировать под эту цель: умеренно-консервативная стратегия Х*0,8; умеренная стратегия Х*0,65; агрессивная стратегия общий, недетализированный план, охватывающий длительный период времени, способ достижения сложной цели, позднее вообще какой-либо деятельности человека Х*0,5.

Обычная МАТЕМАТИКА

Например, на квартиру ребенку нужно 4,8 миллиона рублей, при этом есть свободный 1 миллион рублей. Остаток (в нашем примере 3,8 миллиона рублей) делим на кол-во лет до покупки (допустим, 10), получается 380 тысяч рублей в год (если откладывать на депозит). Соответственно, умеренно-консервативная стратегия с ожидаемой доходностью чуток выше ключевой ставки ЦБ (облигации на ИИС) – это инвестирование 80% от 380 тысяч натуральное число 1000, десять сотен, 10³ рублей в год; умеренная стратегия с доходностью или ставка доходности (англ в 2 раза выше сверхключевой ставки — это 60-70% от 380 тысяч рублей название современных валют России (российский рубль), Белоруссии (белорусский рубль), а также непризнанного государства Приднестровская Молдавская Республика (приднестровский рубль) в год; агрессивная стратегия с доходностью в 3 раза выше сверхключевой ставки – около 50% от 380 тысяч рублей в год. Если этих денежных средств нет, то тогда анализируем, можно ли увеличить разницу между доходами денежные средства или материальные ценности, полученные государством, физическим или юридическим лицом в результате какой-либо деятельности за определённый период времени и расходами, говорит Смирнова.

Валентина Савенкова предлагает поглядеть три варианта с учетом финансовых накоплений и риск-профилей — консервативного, рационального и агрессивного, которые будут оказывать влияние на горизонт инвестирования. Например, целевой суммой накоплений выступают 10 миллионов рублей на квартиру в Москве, по срокам инвестору охото накопить «чем быстрее, тем лучше», а максимально он согласен инвестировать 20 лет.

Вариант первый: никаких скоплений нет вообще, откладывать в месяц инвестор может минимальную сумму Сумма (математика) — общее количество, результат сложения со знаком ( + , − ) {displaystyle (+,-)} , например: Денежная сумма, сумма оплаты Векторная сумма Сумма идеалов Сумма (перен., книжн.) — итог, результат какой либо деятельности, например: Контрольная сумма Суммарный алфавит, принятый в СССР Суммарный коэффициент рождаемости Сумма — жанр научного или дидактического сочинения, например: Сумма теологии Сумма технологии «Сумма» — российский холдинг – 20 тысяч рублей. Ограниченный инвестор справится с этой задачей через 18 лет, рациональный – через 17, захватнический – через 16-17.Польша потирает руки. Что заставит США уступить по «Северному потоку 2»

Вариант 2-ой: есть 1 миллион рублей, в месяц человек готов откладывать 50 тысяч рублей (600 тыс рублей в год). Этот вариант ближе всего к ипотеке, и именно по нему имеет толк сравнивать (когда мы берем ипотеку, у нас должно быть минимум 10%, а лучше 20% начального взноса и не менее 50 тысяч – ежемесячный платеж. Консервативный инвестор накопит на квартиру за 9 лет, оптимальный между 8 и 9 годом, агрессивный – за 8.

Вариант третий: если во втором варианте одна из нескольких редакций какого-либо произведения (литературного, музыкального и тому подобного) или официального документа; видоизменение какой-либо части произведения (разночтения отдельных слов, строк, строф, глав) у нас собственного рода «ипотека впритык», то третий – более свободная ипотека, например, есть 20% начального взноса, откладывать можем по 100 тысяч в месяц. Консервативный инвестор лицо или организация (в том числе коммерческая компания, государство и т. д.), размещающие капитал с целью последующего получения прибыли (осуществляет инвестиции) накопит 10 миллионов меж 5 и 6 годом, рациональный – через 5 лет, агрессивный – через 4,5 года.

Савенкова направляет внимание: основной прирост с эффектом мультипликатора во всех регулярных инвестициях начинается после 10 лет. За 4 года наш захватнический инвестор накопил всего 10 миллионов рублей на одну маленькую квартиру на окраине, а буквально через 20 лет у него уже будет почти 100 миллионов рублей на 10 квартир или большую квартиру один из видов жилого помещения, состоящий из одной или нескольких смежных комнат с отдельным наружным выходом, составляющее отдельную часть дома в центре и еще на пригородный дом останется.

ИНСТРУМЕНТЫ ИНВЕСТИРОВАНИЯ

«В текущий момент сильной перекупленности на всех рынках непрофессионалам лучше подальше держаться от рискованных инструментов и сконцентрироваться на более ограниченном подходе. Точки входа в рисковые активы еще будут, но сейчас там делать непрофессионалам точно нечего. С большой вероятностью человек, только лишь что пришедший на биржу, пойдет в акции Tesla, Zoom, Virgin Galactic и т.д., фактически их рекламируют буквально из каждого «утюга», — говорит Веревкин из «Алор Брокер».

Русецкий из «БКС Мир инвестиций» отмечает, что на практике встречается последующий механизм: клиент приобретает недвижимость по ипотеке, хотя у него достаточно средств для оплаты большей части недвижимости, но он берет кредит, а собственные средства инвестирует в инструменты с большей доходностью.Психолог поведала россиянам о том, как побороть привычку заедать стресс

Если у инвестора мало познаний в фондовом рынке, то можно избрать покупку ETF на индекс с определенным классом активов или передать денежные средства в координирование, рекомендуют аналитики Сбербанка.

Независимый финансовый консультант Наталья Смирнова убеждена, что новичку с маленьким капиталом нет смысла доходить до отдельных акций и облигаций, а проще создать портфель из 3-4 биржевых фондов и не тужиться. «Готовы к риску – выбирайте фонды акций. Не готовы – облигаций. Готовы, но не весьма, — 50/50 фонды облигаций и акций», — добавляет она.

«Опять же – портфель формируется в взаимосоответствии с инвестиционным профилем. Быстрорастущие и дивидендные акции – это два разных вида. И оба они могут быть включены в портфель спецакций, если профиль рациональный или агрессивный. Облигации лучше выбирать не очень длинные, с дюрацией 2-3 года, по другому можно застрять в невыгодных ставках при пересмотре ключевой ставки», — гласит Савенкова из «Велес Академии».

«С валютой зависит от срока: если до цели осталось меньше 3 лет – лучше держать капитал в валюте цели, от 3 до 10 лет – до 50% в баксах, более 10 лет – до 80% в долларах США. Но тут стоит учитывать, что инвестирование в баксовые активы снижает доходность профиля как минимум на ступень: рациональные инвестиции в баксах принесут не 15, а 10%, агрессивные – не 25, а 15%», — добавляет она.