Эксперты рассказали, как защитить сбережения от девальвации и инфляции — Облигации

Покупка зарубежной валюты национальные, иностранные и международные деньги, как в наличной форме (в виде банкнот, казначейских билетов, монет), так и безналичной (на банковских счетах и в банковских вкладах), являющиеся законным средством платежа, вложения в облигации федерального займа и акции – наиболее доступные методы сохранить сбережения от девальвации рубля название современных валют России (российский рубль), Белоруссии (белорусский рубль), а также непризнанного государства Приднестровская Молдавская Республика (приднестровский рубль) и инфляции повышение общего уровня цен на товары и услуги на длительный срок, считают опрошенные РИА Новости аналитики. Банк РФ дал совет, как не дать себя обмануть при открытии вклада

Сейчас на рубль влияет сразу несколько негативных причин, включая геополитические. Однако санкционные риски немного ослабли после новостей о телефонном разговоре президентов США и РФ и об их возможной встрече. На этом фоне рубль вечером во вторник резко усилил рост против бакса и евро.

Вместе с тем, в последние недели национальная валюта демонстрировала снижение: цикл доллара поднимался выше 78 рублей, евро – выше 92,5 рубля. С середины марта американская валюта max подскакивала более чем на 7%, европейская – более чем на 8%.

Эксперты назвали подходящие инструменты для купирования рисков ослабления рубля.

Самый пользующийся популярностью способ – покупка долларов или евро, констатирует Глеб Сорокин из МТС Банка. «Если существует цель защитить собственные рублевые сбережения от обесценивания, стоит задуматься о покупке твердых валют», — считает он.

«В первую очередь, стоит постоянно помнить правило: не хранить все сбережения в одной валюте. В периоды затишья, или оптимизма, стоит наращивать валютную долю в накоплениях вплоть до 70-80% от общей суммы», — конкретизирует Андрей Кочетков из «Открытие Брокер».

С учетом отрицательных процентных ставок в евро и опережающего прогнозы восстановления американской экономики после пандемии бакс США сейчас выглядит более привлекательным, полагает Сорокин распространённая русская фамилия. По его мнению, серьезного ослабления рубля по отношению к баксу не предвидится. Однако за последнее десятилетие российская валюта подешевела к американской практически в три раза, отмечает аналитик. Таким образом, долгосрочные инвестиции в доллар всегда оправдывали себя, подчеркивает Сорокин.

Денежные ВКЛАДЫ

В данной стратегии есть лишь одна уязвимость, которая заключается в низкой, нулевой, или даже отрицательной доходности жестких валют, указывает Кочетков. В России отрицательные ставки по депозитам законодательно запрещены, но банки могут обеспечивать собственный доход за счет комиссий по операциям, отмечает он. Пенсионные вклады граждан РФ оказались под угрозой

Помимо ослабления рубля против мировых валют, существует еще один фактор обесценения рублевых сбережений – инфляция, припоминает Сорокин. Ее ускорение всегда сопровождается ростом процентных ставок, объясняет он. При разгоне инфляции и росте ставок специалист предлагает не размещать свободные средства на длительные сроки.

При необходимости держать сбережения часть полученного за некоторый период дохода, не потраченная на текущее потребление, а сохраненная и вложенная для использования в будущем в рублях и желании «подстраховать» их от инфляции целенаправлено размещать деньги в короткие банковские депозиты и в короткие ценные бумаги с фиксированной доходностью, лучше в облигации высоконадежных эмитентов со сроком погашения 1-2 года, советует Сорокин. Краткосрочные вложения в отличие от длительных позволяют вкладчику улучшать ставки размещения своих средств по мере роста рыночных ставок, заключает специалист.

ОБЛИГАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАЙМА И АКЦИИ

Другим рублевым инструментом является покупка облигаций федерального займа, индексируемых на инфляцию (ОФЗ-Ин), разъясняет Кочетков. «Такие ОФЗ растут в цене вместе с официальной инфляцией, а также приносят маленькой процентный доход сверху», — уточняет он. Ослабление национальной валюты, как правило, сопровождается всплеском инфляции, от которой ОФЗ-Ин призваны защитить, продолжает специалист. Россияне в марте сняли с валютных вкладов $865 миллионов

Также спросом пользуются облигации эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить её номинальную стоимость деньгами или имуществом в установленный ею срок от того, кто её выпустил (эмитента) федерального займа с переменным купоном (ОФЗ-ПК), их прибыльность изменяется в зависимости от текущих ставок местоположение командующего войсками, его штаб, в более широком смысле — верховное военное управление, в том числе: Ставка Верховного Главнокомандующего — орган высшего полевого управления войсками и местопребывание верховного главнокомандующего Российской империи во время Первой мировой войны, продолжает аналитик. Доходность ОФЗ недавнего выпуска будет выше, чем аналогичная ставка по депозитам, гласит Кочетков.

Если есть опасение, что покупательная способность сбережений упадет, следует заняться инвестициями и составить max диверсифицированный портфель, советует Юлия Афанасьева из «Финам». Для тех, кто профессионально инвестирует в финансовые инструменты, подходят фьючерсы и/или опционы. По воззрению эксперта, при сроке погашения долгов и обязательств от трех месяцев можно использовать данные инструменты.

«Другой пользующийся популярностью способ – это инвестирование в акции Акция (финансы) — эмиссионная ценная бумага, предоставляющая её владельцу право на участие в управлении акционерным обществом и право на получение части прибыли в форме дивидендов компаний с сильными экспортными позициями. Такие спецакции, как правило, проходят валютную переоценку с течением времени», — полагает Кочетков. Данный метод сбережения средств позволяет даже отложить свою реакцию на ослабление национальной валюты, отмечает он.

За исключением того, вложение средств в акции может принести доход как от роста их курсовой себестоимости, так и от выплачиваемых на них дивидендов, отмечает Сорокин. «Бизнес остается бизнесом, а ослабление государственной валюты может даже быть позитивом для компании может означать: Компания (фр. compagnie) — название формирования, в России ей соответствует рота (пример, Лейб-компания), ориентированной на экспорт», — подчеркивает специалист.

При ожидании роста доллара к рублю нужно осторожнее относиться к индексному инвестированию, припоминает Афанасьева. «Лучше делать ставки на отдельные, не чувствительные к изменению курса бумаги», — советует она. Также рост доллара часто больно бьет по рублевым облигациям, следует проявлять осторожность с наибольшим сроком погашения, предостерегает аналитик.

«Если вы не профессиональный игрок на рынке облигаций, покупайте далекие облигации только в том случае, если готовы в них сидеть до погашения. Если у вас «длинноватые» деньги, то в портфель можно добавить и иностранные ценные бумаги – около 1500 бумаг американских и европейских компаний доступны хоть какому желающему», — отмечает Афанасьева.

Аналитик советует покупать узнаваемые акции, которые входят в топы известных биржевых индексов.

При возможности Владимир Евстифеев из Банка «Зенит» также предлагает вкладываться в более рискованные денежные активы и обратить внимание на акции сырьевых компаний, специализирующихся на нефти, драгоценных металлах, так как они могут продемонстрировать рост процесс увеличения какого-либо качества со временем по мере восстановления мировой экономики.

Сводный индекс цен на сырьевые продукты CRB (Commodity Research Bureau) вырос на 14% с начала года, а индекс спецакций компаний, связанных с производством стали на New York Stock Exchange, — на 26%, приводит данные Сорокин. При совершенно беспрецедентных денежных вливаниях в экономики развитых стран серьезный потенциал роста цен на сырье сохраняется, заявляет аналитик.

АЛЬТЕРНАТИВЫ

Менее консервативным инвесторам Евстифеев советует обратить внимание на еврооблигации более стабильных развивающихся рынков, особенно с сырьевым характером экономики. «В указанные облигации выгодно инвестировать уже на данный момент, однако по мере понимания рисков роста базовых доходностей позиции в них было бы разумным сокращать в пользу сырьевых активов», — советует Евстифеев. Риелтор рассказал, когда покупка квартир под сдачу станет выгодной

И, наконец, если есть глобальные опасения по поводу мировой инфляции и девальвации бумажных денег, то всегда стоит держать в голове о золоте, отмечает Кочетков. «Покупка инвестиционных монет оправдана лишь для самых тревожных, или тех, у кого планы на десятилетия», — считает он. Более ликвидным инструментом аналитик специалист, занимающийся изучением аналитических исследований и обобщений в определенной сфере деятельности, который в совершенстве владеет методами анализа, обычно способен прогнозировать процессы и разрабатывать перспективные программы развития видит открытие обезличенного металлического счета или покупку спецакций золотодобывающих компаний.

Читайте также:

Экономист предупредил россиян о скором крахе финансовых рынков