Эксперты рассказали, как можно использовать искусственный интеллект в страховании — Страхование

Искусственный ум (ИИ) и машинное обучение широко внедряют страховщики за рубежом, а в последние несколько лет – и в РФ. Как рассказали РИА Новости исследователи и эксперты из страховых и ИТ-компаний, эти технологии помогают найти оптимальный тариф, быстрее урегулировать убытки, бороться с жульничеством и оставаться на связи с клиентом.

Пока что ИИ применяется в РФ в меньшей степени, чем другие цифровые решения – такие, к примеру, как телематика или big data, сообщил руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Денежного университета Александр Цыганов. По его подсчетам, ИИ сейчас присутствует в процессах у 30% русских страховщиков.

Искусственный интеллект востребован в первую очередь там, где требуется обработка широких объемов данных, а если речь идет о страховании – означает, практически везде, отметил в свою очередь директор (управляющий, руководитель, начальник компании, предприятия или учебного заведения. Традиционно директор — высшая должность в организации, наделённая полномочиями выбора стратегии развития организации, работы с кадрами, определения финансовых потоков предприятия. Однако, при ряде условий, в некоторых организациях должность директора может быть формальной или отсутствовать вообще. В больницах к директору приравнивается главный врач. Также принято выделять директоров по функциональным) по отраслевым решениям организации КРОК в страховании (отношения (между страхователем и страховщиком) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определённых событий (страховых случаев) за счёт денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии). Страхование (страховое дело) в широком смысле включает различные виды страховой деятельности (собственно страхование, или первичное страхование, перестрахование, сострахование, взаимное страхование),) Андрей Крупнов.

«Первыми его взяли на вооружение андеррайтеры, которых конкурентность мотивирует использовать самые передовые решения для максимально четкой оценки рисков и селекции портфелей. В других страховых бизнес-процессах решения на базе ИИ энергично тестируются, пилотируются, а в наиболее передовых компаниях — уже работают», — объяснил Крупнов.

Эта технология уже сейчас помогает на основе цифрового профиля посетителя подбирать оптимальные варианты страхования, прогнозировать кросс-продажи, рассылать персонализированные извещения клиентам, добавил директор управления продаж продуктов и сервисов Softline Александр Рожков. Он привел в пример «умное» автострахование, которое существует на рынке уже несколько лет и в базе которого лежит регулярный пересмотр тарифа в зависимости от стиля вождения посетителя.

ПРЕДСКАЗАТЬ

Одним из самых ярких примеров использования искусственного ума действительно называют корректировку тарифа (или такса (от нем. Тахе ← лат. taxare — «оценивать») — ставка или система ставок оплаты (платёж) за различные производственные и непроизводственные услуги, предоставляемые компаниями, организациями, фирмами и учреждениями. К категории тарифов относят также системы ставок оплаты труда. Тариф на импорт и экспорт в международной торговле называется таможенный тариф) под каждого клиента. Как растолковал руководитель проектного офиса компании Agima Михаил Дырма, при оформлении полиса обученная система с помощью огромного количества метрик и ретроспективных данных может сказать, стоит ли повысить или снизить тариф для конкретного потребителя.

Прогнозирование рисков и цен – это задачки, для решения которых изучается масса параметров, говорит управляющий группы машинного обучения «Инфосистемы Джет» Ярослав Шмулев. Так, при оценке рисков в автостраховании учитывают водительский стаж, время года, историю посетителя, социальные факторы, ситуацию в городе, а при назначении цены добавляют состояние рынка, левел зарплат в городе, прогноз оттока клиентов, чтобы себестоимость была сбалансированной.

По подсчетам Цыганова из Финуниверситета, 50% страховщиков оценивают опасности на этапе заключения договора с помощью технологий широких баз данных и 20% — с использованием искусственного ума. Кроме того, по его словам, 20% российских страховщиков употребляют ИИ, чтобы пресечь страховое мошенничество. Это еще одна большая роль данной технологии, которую выделили опрошенные агентством эксперты.

ПОБЕДИТЬ Жуликов

Шмулев из «Инфосистем Джет» отметил, что модели успешно распознают обстановке, когда злоумышленники пытаются обмануть страховую компанию, подстраивая страховой случай. В итоге это помогает компаниям понизить потери и зависимость от экспертов, расследующих эти события.

Заместитель председателя совета директоров ГК «ХайТэк» Сергей Темных тоже отмечает, что наибольшего финансового эффекта от ИИ в страховании можно достигнуть именно в этом сегменте.

«Технология позволяет отслеживать модели жульнического поведения, дистанционно оценивать стоимость повреждений, полученных в итоге несчастного случая, моделировать и отмечать неявные факты, происшествия и условия страхового случая путем выявления неточностей, неочевидных для людского разума», — пояснил он.

УРЕГУЛИРОВАТЬ

Как отмечает старший менеджер по работе с денежным сектором Accenture в России Егор Викторов, в урегулировании у ИИ значимый потенциал: компании пытаются оптимизировать расходы, отдав рутинную работу «в руки» новейших технологий (совокупность методов и инструментов для достижения желаемого результата; в широком смысле — применение научного знания для решения практических задач. Технология включает в себя способы работы, её режим, последовательность действий. Технология является сравнительно новым, многогранным термином, точное определение которого ускользает из-за постоянного развития смысла этого понятия, как самого по себе, так и взятого в отношениях с другими, такими же широкими понятиями: культура, общество,). По опыту глобальной практики Accenture, благодаря технологиям страховщики смогли уменьшить время на урегулирование убытков до нескольких дней и уменьшить расходы в границах 10% от всех трат на урегулирование.

Кроме того, данный пункт тесно связан с борьбой с мошенниками. Как увидел генеральный директор «Манго страхование» Павел Конев, страховщики (юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, выданную органом страхового надзора и принимающее на себя по договору страхования за определённое вознаграждение (страховая премия) обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование (выгодоприобретателю), убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре. Страховщик — это страховая организация, занимающаяся страхованием (страховая) сберегают, обнаруживая мошенников и оставляя их без выплат; для добросовестных же клиентов компании с помощью ИИ могут упростить процедуру выплаты.

В конце концов, в будущем высокие технологии смогут вообще предотвратить страховой случай или понизить его тяжесть, считает эксперт. Конев приводит в пример Китай, где в датчики автотранспорта встраивают компьютерное зрение, а оно обнаруживает рисковое поведение водителя (запираются глаза, начал писать смс, закурил и так далее) и тут же говорит о поджидающей опасности, за счет этого количество ДТП со смертельным финалом существенно снижается.

ПОДДЕРЖАТЬ КОНТАКТ С КЛИЕНТОМ

«К искусственному интеллекту также можно отнести совершенствование различных голосовых и чат-ботов, используемых в контактных центрах и телемаркетинге. Решения в данной сфере становятся все более комплексными и позволяют автоматизировать сложные сценарии общения с посетителями («Посетитель» — кинофильм режиссёра Томаса МакКарти, снятый в 2007 году. Посетитель — поведенческий Шаблон проектирования. «Посетитель музея» — фильм режиссёра Константина Лопушанского. «Посетитель» (1993) — пьеса Эрика-Эмманюэля Шмитта)», — считает директор департамента информационных технологий страховой организации «Согласие» Сергей Ковалев.

Технологию разговорного искусственного интеллекта можно ввести в интерактивную голосовую систему и расширить область использования чат-ботов, соглашается управляющий управления риск-менеджмента СК «Росгосстрах Жизнь» Алексей Кожанов. Он рассказал о технологии IVR – боте, который «отвечает» клиенту по телефону на базовые вопросы.

На технологии обработки естественного языка сделал ударение также основатель и глава chatme.ai Сергей Шлыков. Она не только лишь транскрибирует диалоги агентов с клиентами, на которых позже обучается чат-бот, но и, опять же, помогает выделить в документах признаки страхового мошенничества.

Начальник отдела страхования «Байкал-Сервис ТК» Светлана Лемешева заключила, что разработка сможет повысить скорость обслуживания клиентов (Клиент (от лат. cliens, множ. clientes) — в Древнем Риме свободный гражданин, отдавшийся под покровительство патрона и находящийся от него в зависимости. Клиент — заказчик, покупатель, приобретатель услуг. Клиент — аппаратный или программный компонент вычислительной системы, посылающий запросы серверу. Клиент — сервер — вычислительная или сетевая архитектура, обеспечивающая взаимодействие между заказчиками (клиенты) и поставщиками (серверы) услуг. Торрент-клиент — программа, посредством). Она отметила, что в ряде государств решение по страховому случаю (в древнегреческой философии Случай в страховании Случай в финансах Случай в гражданском праве Случай в уголовном праве Случай — название ряда фильмов) принимается за три часа, тогда как в РФ этот период может растянуться на две недели.

ЗАДАЧИ НА СДАЧУ

Главный аналитик компании (может означать: Компания (фр. compagnie) — название формирования, в России ей соответствует рота (пример, Лейб-компания). Компания — группа людей, с совместной целью, проводящих вместе время. Компания — торговое или промышленное предприятие, торгово-промышленное объединение предпринимателей, форма организации предприятия, при которой его правосубъектность отличается от правосубъектности принимающих в нём участие лиц. Компании имеют статус юридического лица. Компания — российский журнал (с) «Иннодата» Дмитрий Раевский назвал еще несколько методов использовать ИИ в страховании: для прогнозирования спроса и оттока посетителей, для рекомендации других страховых (русская фамилия и топоним) услуг и даже для расчета вероятной прибыли от клиента.

Рожков из Softline добавил к этому определение космических снимков для «умного» агрострахования, а директор Института информационных спецтехнологий университета «Синергия» Станислав Косарев – исключение ошибок, допущенных из-за людского фактора.

«Когда рынок страхования в достаточной степени насытится технологической составляющей, и работа с ИИ и машинным обучением перестанет быть конкурентноспособным преимуществом, мы, скорее всего, увидим сложнейшие решения (многозначный термин. Может соотноситься со следующими понятиями) в межотраслевом плане, где страхование будет одним из частей экосистемы более высокого уровня», — резюмирует гендиректор организации Omega-R Алексей Рыбаков.