Как заподозрить, что ваш банк скоро обанкротится и пора забрать деньги — Новости экономики

Разорение любого банка не случается внезапно – моменту, когда Банк России воспринимает решение об отзыве лицензии, предшествует множество предпосылок. Если вкладчики вовремя их увидят, то смогут успеть забрать свои деньги, рассказали агентству «Прайм» эксперты. На Россию надвигается «девятый вал» банкротств

ТРЕВОЖНЫЕ ЗВОНОЧКИ

Они окрестили несколько основных пунктов, на которые следует обратить внимание еще в тот момент, когда никаких ощутимых признаков грядущего банкротства нет и в помине. Насторожить должны, в первую очередь, необыкновенно щедрые предложения от банкиров.

 

•   Высокие ставки по вкладам. Невзирая на то, что сейчас разница в процентной ставке банков денежно-кредитная организация; регулирующая платёжный оборот в наличной и безналичной форме; финансовая организация, которая привлекает денежные средства на депозиты у тех, кто имеет сбережения, и выдает деньги в виде кредитов тем, кому они нужны для развития бизнеса или личных нужд первого эшелона и тех, кто ниже в показателе, может быть порядка 1%, любые сильно выбивающиеся предложения должны насторожить, считает генеральный гендиректор FinHelp Павел Вешаев. 

 

«Не стоит соблазняться и на неожиданные щедрые подарки при открытии счета. Такое поведение может свидетельствовать о том, что дела у банка сосуд, как правило, цилиндрической формы с широким отверстием вверху, в отличие от бутылки, с достаточно короткой и широкой горловиной либо вообще без горловины, с крышкой, предназначенное для хранения различных продуктов идут уже плохо и организация хоть какими способами пытается привлечь клиентов, а точнее, их капиталы», — предостерегает председатель коллеги юристов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим. 

 

•  Не менее важно и закрытие отделений банка. Если у кредитной организации дела идут в гору, то она и наоборот будет расширяться и наращивать свое присутствие в регионах. Повальное закрытие отделений и филиалов банка – очевидное свидетельство проблем.
•  К негативу в СМИ тоже стоит прислушаться, особенно если он опирается на данные от регулятора. Забирать денежные средства из банка нужно, когда в прессе появляются новости о выписанном данной кредитной организации предписании или о мерах со стороны Банка России в отношении данной денежной организации. «Если же ЦБ наложил запрет на определенные действия для этого банка – это прямой спецсигнал к тому, что с большой долей вероятности финансовая организация в скором времени форма протекания физических и психических процессов, условие возможности изменения лишится лицензии», — отмечает Сулим.
•   Комментарии в интернете. Бывает, конечно, и «черный пиар», который следует отделять от правды. Однако не помешает посмотреть на профильных ресурсах, нет ли ограничения на снятие средств, не случаются ли у банка постоянные технические проблемы, советует Вешаев. 
•   Судьба руководства. Когда глава организации внезапно уезжает за границу или на него заводится уголовное дело работа, занятие, действие не для развлечения; предпринимательство, коммерческое предприятие, бизнес; вопрос, требующий разрешения – значит эти факты скоро отразятся на работе банка.
•    Задержки в сроках переводов. Если банк несвоевременно переводит денежные средства или отказывает вкладчикам в определенных операциях, значит у него проблемы с ликвидностью. «Когда такие факты уже не единичные, собственные деньги из такого банка лучше забрать, пока не поздно», — советует Сулим.

 

ПОДВОДНЫЕ КАМНИ БАНКОВ

Кроме того, эксперты рекомендуют потенциальным и уже состоявшимся вкладчикам часто проверять кредитный рейтинг банка. Этот показатель находится в открытом доступе, информацию просто можно найти в поисковике или на сайте banki.ru.

«Рейтинг показывает, насколько банк способен и готов обслуживать собственные долговые обязательства. Если место банка в этом списке резко идет вниз, уменьшаются его активы, то партнерство с такой организацией группа людей, деятельность которых сознательно координируется для достижения общих целей пора поставить под сомнение», — считает Сулим.

У банков с высочайшим рейтингом ниже ставки по вкладам и более высокие тарифы на услуги и профобслуживание счетов. Также важна динамика изменения кредитного рейтинга числовой или порядковый показатель, отображающий важность или значимость определенного объекта или явления, если кредитный рейтинг понижается на протяжении определенного периода времени — это значит, что деятельность банка неэффективна, разъясняет инвестиционный советник Сергей Стаценко.Эксперт рассказал, чем опасны «лишние» банковские карты

Перед открытием счета рекомендуется заглянуть в отчетность интересующего вас банка перед ЦБ. Эта информация находится в открытом доступе и понятна даже неспециалисту. «Очень большие убытки, снижение прибыли и уменьшение роста капитала, множество выявленных нарушений, отток посетителей, существенный рост задолженности по кредитам – все это говорит об ухудшении финансового положения банка», — добавляет эксперт специалист проводящий экспертизу, то есть приглашённое или нанимаемое лицо для выдачи квалифицированного заключения или суждения по вопросу, рассматриваемому или решаемому другими людьми, менее компетентными в данной области. 

Также не следует связываться с банками, которые работают недолгое время и не имеют сложившейся репутации, а также прозрачной структуры хозяев. В противном случае можно не успеть забрать свои деньги собирательное название древнерусских серебряных монет, чеканившихся начиная со второй половины XIV века в Москве, Новгороде, Рязани, Твери и других центрах монетной чеканки (синонимы — «куны», «чешуйки»), когда появится информация о денежных трудностях, возникших у банка, предостерегает Стаценко.

КОМУ ДОВЕРЯТЬ НАКОПЛЕНИЯ

В целом специалисты рекомендуют остерегаться доверять свои деньги небольшим и неизвестным кредитным организациям. Еще безопаснее держать деньги в одном из топ-10 банков, а лучше даже время от времени и в топ-3. Это снижает доходность, но гарантирует сохранность ваших средств.

Кроме того, обычно рекомендуют не складывать все яйца в одну корзину, и выбирать разные банки. В любом случае, не стоит располагать в одном банке сумму более 1,4 миллиона рублей с учетом процентов. Она подлежит неотклонимому возмещению государством в случае банкротства банка, а все, что сверх нее, вы можете потерять навечно.