Банки расставляют сети на новых должников по кредитам — Новости экономики

Долги россиян перед банками и МФО вышли на рекордную сумму из-за пандемии коронавируса и последовавшего за ней массового закрытия компаний. Это не уронит экономику и банковский сектор, более того, банки (сосуд, как правило, цилиндрической формы с широким отверстием вверху, в отличие от бутылки, с достаточно короткой и широкой горловиной либо вообще без горловины, с крышкой, предназначенное для) готовы к новеньким должникам, уверены опрошенные «Прайм» эксперты.

Долги россиян перед банками и микрофинансовыми учреждениями достигли рекордной в XXI веке суммы – 19,9 трлн рублей. Об этом свидетельствуют данные Банка РФ. С начала текущего года задолженность выросла на 809 млрд рублей, или на 4,2%. За последний год ее размер возрос на 2,1 трлн рублей.

Заемщики в РФ жалуются на взыскание просрочки и навязывание допуслуг банками 

Специалисты называют главной причиной этого пандемию нового коронавируса. Они напомнили,  что март был рекордным месяцем по выдаче кредитов – тогда был выдан практически триллион рублей. 

«То есть люди уже тогда понимали, что какое-то время доходов у них не будет, и пустились занимать денежные средства как в банках, так и в МФО. При этом четкого осознания, как отдавать заемные средства, если вдруг что-то произойдет с предприятием, на котором человек трудился, или карантин продлится подольше, чем он продлился в итоге, не присутствовало. Практически вопрос ставился о банальном выживании», — гласит эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

Фактически, сейчас мы видим результаты карантина и его последствий в виде закрытия 15% компаний. Процент «плохих» долгов вырос даже по ипотеке, считающейся самым надежным кредитным продуктом. И тут нужно понимать, что еще далеко не все долги учтены в статистике ЦБ. К примеру,  в ней нет долгов по договорам займов меж физлицами или просрочек менее 30 дней, уточнил он.

Опасности НЕТ

При этом эксперты подчеркивают, что банковской системе таковой объем долгов ничем особенным не угрожает – все кредиты, как правило, страхуются, при банках работают коллекторские агентства, которые в близкие год-полтора будут переживать «золотые» времена, так как портфели долгов продаются по 3-5% от настоящей стоимости, а взыскивается полная сумма. 

Никакой опасности для экономики также не ожидается. «Рост ранца кредитов (экономические отношения, при которых одна сторона получает от другой денежные средства, товары/вещи, не запрещённые соответствующим законодательством к передаче, и обещает предоставить возмещение) и займов МФО физлицам на 4,2% с начала года, что следует из последних данных ЦБ, отражает хорошее состояние банковского сектора, который в критериях последствий вспышки коронавирусной инфекции для экономики продолжил делать свою важную роль», — гласит председатель правления КПК «Обновление» Михаил Дорофеев. 

Он также объяснил, что в июне прирост показателя составил 0,9% (170,3 млрд рублей) в высочайшей степени за счет выдачи льготной ипотеки под 6,5% годичных. По оценкам аналитического центра ДОМ.РФ, за первый месяц было выдано 112 млрд рублей ипотечных кредитов, при этом более трети  пришлось на эту программку. За семь месяцев объем ипотечных кредитов вырос на 20% (1,78 трлн рублей), став главным драйвером роста кредитования населения.

Для банков это реальный подарок, поскольку по другим продуктам – банковским-кредитам наличными, автокредитам, кредитным картам — в критериях резкого падения доходов населения на 8% во втором квартале по данным ЦБ, они были обязаны ужесточать условия их предоставления, напомнил эксперт.

ПРОСРОЧКА Вырастает

С другой стороны, данные бюро кредитных историй «Эквифакс» свидетельствуют о приросте объема ссуд с просрочкой от 30 до 89 дней — конкретно такие задержки в платежах характерны для заемщиков, начавших их допускать в разгар ограничений из-за пандемии. В июне практически 365 тысяч кредитных договоров на сумму 5,9 млрд рублей не обслуживались больше месяца. С апреля их кол-во выросло на 38,8%, а объем таковой проблемной задолженности — на 80%.

Кредитование физлиц в РФ в июле выросло на 1,7%, юрлиц — на 1,3%

По словам Дорофеева, данные от «Эквифакса» о резком росте просроченной задолженности молвят о том, что возврат к прежним условиям с учетом текущей неопределенности в мировой экономике состоится нескоро. 

Ухудшение качества более рисковых частей розничного портфеля банков продолжится, а разворот тренда станет вероятным лишь по мере выхода экономики на линию движения роста, что по прогнозам ЦБ и правительства, состоится к концу года – в начале 2021 года.

До этого момента нас ожидает в текущем году рост числа банкротств физических лиц как минимум до 100 тыс человек, а в следующем – и до 150 тыс. Многие просто не потянут долговую нагрузку при отсутствии такового же дохода, как до пандемии. Порядка 5-7% этих банкротств будут связаны с ипотекой, считает Кричевский.

БАНКИ ГОТОВЫ К ДОЛЖНИКАМ

Естественно, ситуация далеко не так плоха, и гласить о массовых банкротствах преждевременно. На 1 июля толика просроченной задолженности по кредитам физлиц оставалась на уровне 4,7%, что ниже, к примеру, значения в 5,1% полтора года назад. Невзирая на рост резервов на возможные утраты по ссудам, с начала года банки успели заработать 630 млрд рублей. Припас капитала по системе в целом составил 5,8 трлн рублей (название современных валют России (российский рубль), Белоруссии (белорусский рубль), а также непризнанного государства Приднестровская Молдавская Республика (приднестровский рубль)), или 11% от сводного кредитного ранца.

«Иными словами, банки хорошо подготовлены к текущему правонарушению платежной дисциплины гражданами, многие из которых на данный момент не способны обслуживать вовремя взятые на себя обязательства. За счет переключения на более надежные с точки зрения рисков ипотечные кредиты и ужесточения эталонов выдачи рискованных продуктов, а также внедрения ряда регуляторных послаблений кредитные организации способны пройти кризис с наименьшими потерями в контексте розничного бизнеса», — убежден Дорофеев.

При этом эксперты сходятся во мировоззрении, что просрочка продолжит расти. У ЦБ нет рычагов влияния на рост долговой нагрузки, а советы, которые может выдать регулятор банкам, останутся советами, и банки могут спокойно их игнорировать. Практически, все зависит от банков, которые и так серьезно ужесточают условия выдачи кредитов из-за резкого понижения ключевой ставки. Поэтому текущая сумма долгов – это то, с чем придется работать далее при понимании, что она будет только увеличиваться и к концу года может дойти до 25 триллионов рублей, делают вывод специалисты.