Не пропусти

Ставки по вкладам падают. Стоит ли спешить забирать деньги из банка — Новости экономики

Ставки по вкладам падают. Стоит ли спешить забирать деньги из банка - Новости экономики В критериях падении ставок по вкладам (денежные средства, внесённые физическим или юридическим лицом в финансовое учреждение (в кредитное учреждение, прежде всего в банк) или в предприятие на хранение, в рост или для участия в получении) самое верное решение — просто оставить в банках лишь те средства, которые употребляются вами в качестве «подушки защищенности» и могут понадобиться в близкое время на случай непредвиденных расходов. Ставки по депозитам стали столь низкими, что поиском альтернативы заняты даже самые ограниченные клиенты, говорят эксперты, опрошенные агентством “Прайм”. При этом существует очень много вариантов для размещения средств даже для самых вкусивших вкус.

Российские банки традиционно снижают ставки по вкладам вослед за решениями ЦБ. В июле Банк России понизил ключевую ставку до нового исторического минимума – 4,25% годичных.  ЦБ допускает, что сохраняется потенциал для предстоящего снижения. Например, сейчас средняя максимальная ставка по вкладам топ-10 банков РФ равна 4,58%. По воззрению экспертов, к концу года она может опуститься до 4% или даже ниже.

БЕЗ ПАНИКИ!

По словам заместителя начальника управления аналитических исследовательских работ ИК “Универ Капитал” Дмитрия Александрова, понижение ставок (местоположение командующего войсками, его штаб, в более широком смысле — верховное военное управление, в том числе: Ставка Верховного Главнокомандующего — орган высшего полевого управления войсками) по депозитам в банках длится уже не первый год, но теперь они стали столь низкими, что побуждают искать альтернативу даже многих ограниченных клиентов. В некоторых банках ставки по рублёвым вкладам на данный момент даже ниже, чем были два-три года назад ставки по денежным. Налоговые новации (введение НДФЛ на доход по большим вкладам со следующего года) также делают депозиты ещё мение привлекательными.

Население России исторически привыкло держать денежные средства в банках, рассуждает эксперт отдела вкладывательных стратегий «БКС Брокер» Иван Пчелинцев. “Это связано как с недоверием к денежным институтам, cформировавшимся после многочисленных афер 90-х, так и  с низким уровнем финансовой грамотности. По сопоставлению с западными странами, где инвестиции – дело обычное, россияне стали знакомиться с этим понятием совершенно недавно”, — сказал он.

“В кризисной обстановке самое плохое – это начать паниковать и совершать неосмотрительные поступки”, — убежден исполнительный гендиректор Klopenko Group Дмитрий Иванов. 

Не стоит забирать все средства из банков –  на данный момент это не столько возможность приумножить средства, сколько инвентарь для их сохранения. При этом разумнее разделить скопления на разные валютные корзины – в рублях и в зарубежной валюте, а также в драгметаллах, гласит он.

Чтобы определиться с тем, стоит ли срочно забирать вклады, нужно определить для себя, какая цель стоит перед вами, рекомендует и старший преподаватель кафедры банковского дела института “Синергия» Дмитрий Ферапонтов.  Знак процента на витринеБакс или недвижимость. Куда россияне переложат деньги со вкладов?

“Если это часть вашего вкладывательного портфеля, который должен на него работать, то сегодняшние условия — очень плохие. В этом случае разглядите другие продукты банка — брокерское профобслуживание, обезличенные металлические счета, возможно, даже накопительные счета или инвестиционное страхование жизни.  Если же целью являются сбережения, так именуемая «подушка безопасности», быстрая и ликвидная — лучше просто оставить свои денежные средства на вкладах.

РАЗУМНЫЕ АЛЬТЕРНАТИВЫ

Специалисты отмечают возросший интерес населения к альтернативным методам инвестиций на фоне активного снижения ставок по банковским вкладам. 

По воззрению Пчелинцева, сегодня есть самые разные варианты для размещения валютных средств – “как для самых ограниченных инвесторов, так и для самых искушенных”. Так, многие банки предоставляют своим клиентам вероятность открывать брокерские счета и ИИС. Делается это весьма легко — зачастую вкладчику банка (сосуд, как правило, цилиндрической формы с широким отверстием вверху, в отличие от бутылки, с достаточно короткой и широкой горловиной либо вообще без горловины, с крышкой, предназначенное для) даже не надо куда-либо переносить свои активы, для того чтобы начать инвестировать. Но за инвестиционные операции банки часто берут высочайшие комиссии. Чтобы сократить издержки и расширить перечень инвестиционных возможностей, эксперт рекомендует обратиться в брокерскую компанию.

“Банальные ОФЗ способны давать купонную прибыльность в 7,2%, что на 40% больше средней ставки банковских вкладов в топ-10 банках. Можно направить внимание и на корпоративные облигации —  некие эмитенты таких облигаций дают весьма существенную госпремию за риск”, — рекомендует эксперт.  Есть также обширные способности по инвестированию в акции российских и зарубежных компаний.

Александров добавляет, что облигации качественных заёмщиков — от Минфина (ОФЗ) до больших компаний реального сектора или самих банков – это одна из тривиальных альтернатив, к которой прибегает всё больше инвесторов. Многие банки имеют, кроме рублёвых, валютные облигации и еврооблигации, прибыльность которых составляет сейчас 2-4% годовых. При этом порог входа для покупки облигаций нередко не превышает 1000 рублей, а еврооблигаций — 1000 баксов. 

“Облигации имеют отличия от депозитов — правительство в лице АСВ не гарантирует возвратность инвестиций, но ОФЗ или облигации Сбербанка – это не более рисковое вложение, чем депозит в том же Сбербанке. При этом, инвестор не теряет свободы распоряжения средствами, как в случае депозита — на облигации раз в день начисляется купонный доход, и их можно не только лишь продать в нужный момент, но и привлечь заёмные средства под их залог”, — отмечает эксперт. 

Прежде чем вкладывать средства в свежие для себя продукты, эксперты рекомендуют проконсультироваться с проф брокером и ни в коем случае не гнаться за обещанием больших процентов. “Консервативная стратегия – это средние проценты и мин риски, что очень важно, когда на дворе кризис и общая непостоянность”, — предупреждает Иванов. Можно инвестировать средства и в бизнес – но для этого надо иметь “высочайший уровень квалификации, точно рассчитывать последствия и уметь работать круглые 24 часа в стрессовой ситуации”.Здание Центрального банка РФ в МосквеРоссияне в первый раз с начала года нарастили вклады в валюте

А что касается вложения в недвижимость — обычного в России способа увеличения доходов, — то  в текущей обстановке дополнительные квадратные метры, кроме заработка на сдаче в аренду, могут принести и излишние затраты. “Ведь растет и размер налогов, и коммунальные платежи. А потребительский спрос сжимается, и сдача квартиры внаем может себя не окупить», — отметил эксперт.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан

x

Популярные новости

В среду вышел из печати «Вестник Банка России» № 60 (2392) — Новости экономики

В среду вышел из печати «Вестник Банка России» № 60 (2392). В «Вестнике…» опубликованы следующие ...