Первый новостной портал России Последние новости в России и мире за 24 часа
За кредитные каникулы (период, свободный от учёбы или основной деятельности (в том числе домашних заданий)) придется недешево заплатить: проценты, которые набегут во время отсрочки, нужно будет погасить позже. По ипотечным кредитам к общей сумме долга может прибавиться до 2-ух миллионов рублей.
Согласно вступившему в силу закону о «кредитных каникулах», пользоваться правом на льготный период могут россияне, чьи ежемесячные доходы из-за текущей обстановке в экономике упали более чем на 30% по сопоставлению со среднемесячным уровнем в прошлом году. Сумма кредита при этом не должна превосходить установленную правительством планку. Так, кредитные каникулы предоставляются по ипотеке с наибольшей суммой кредита 4,5 миллиона рублей для Москвы, 3 млн — для Столичной области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного федерального округа и 2 млн для других регионов, потребкредитам до 250 тысяч рублей, автокредитам до 600 тыс рублей и кредитным картам с лимитом не более 100 тыс рублей.
На время кредитных каникул заемщик освобождается от всех платежей по банковскому-кредиту и даже от пеней и штрафов, начисленных за просрочку по банковскому-кредиту. В это время кредитор также не имеет права продать квартиру или автомашину, которые находятся у него в залоге по банковскому-кредиту.
Но после окончания льготного периода сумма долга и срок кредита вырастут, так как во время отсрочки проценты будут начисляться и в итоге прирастят выплаты банку. Незадолго до окончания льготного периода кредитор направит заемщику новый график платежей, где он и выяснит цену «бесплатной» помощи.
Согласно разъяснениям профессионалов ЦБ, по ипотечным кредитам в течение льготного периода будет начисляться процент, прописанный в договоре, а по потребительским банковскими-кредитами и кредитным картам на время каникул установлена льготная ставка. Ее размер равен 2/3 среднерыночной ставки по аналогичным банковским-кредитам.
«Во время льготного периода вам начислят проценты на сумму основного долга — фактически вы продолжаете пользоваться деньгами банка или кредитной организации. Эти дополнительные проценты выделят в отдельный долг (к нему приплюсуют штрафы и пени, если они у вас были еще до начала каникул). Правила погашения этого долга различаются для различных видов кредитов», — поясняет Банк РФ.
По кредитной карте выплатить долг надо будет в течение 720 дней (около 2 лет) равными каждомесячными платежами после окончания льготного периода. По потребительскому, ипотечному или автокредиту «каникулярный» долг надо будет погасить уже после того, как закончатся все плановые выплаты. «Его также могут разбить на несколько каждомесячных взносов», — подчеркивают в ЦБ.
ОЧЕНЬ ДОРОГА ОТСРОЧКА
Специалисты коллекторского агентства «Долговой Консультант» подсчитали, во что обойдутся кредитные каникулы среднему заемщику. В основе их расчетов данные ЦБ РФ по ипотечным кредитам, выданным банками в феврале 2020 года. Средний размер кредита – практически 2,46 млн рублей (название современных валют России (российский рубль), Белоруссии (белорусский рубль), а также непризнанного государства Приднестровская Молдавская Республика (приднестровский рубль)), срок по стране составляет 18 лет и 5 месяцев, средняя ставка – 8,69% годичных в рублях.
Банковская выписка и разговор «тет-а-тет»: как добиться получения кредитных каникул
Если заемщик по графику совершит два платежа (в марте и апреле 2020 года), а потом на полгода возьмет кредитные каникулы, восстановив платежи к ноябрю 2020 года, то начисление процентов в шестимесячную паузу прирастит в последствии срок кредита на 2 года и 8 месяцев, до 21 года. Сумма переплаты вырастет на 23% или на 581 тыс рублей.
При среднем сроке кредита в 15 лет 6 месяцев, взятом в феврале 2017 года по ставке 11,8% годичных в рублях, выход на кредитные каникулы в апреле 2020 года прирастит срок на 6 лет 9 месяцев, до 22 лет 3 месяцев. Сумма переплаты вырастет на 69% и превзойдет 1,45 млн рублей.
Показатели Москвы и Санкт-Петербурга выше средних по РФ. Если взять верхнюю планку ипотечного кредита в Москве, с которым можно обращаться в банки за каникулами (4,5 млн. рублей), получится, что переплатить нужно будет уже почти 2 млн. рублей, если кредит был взят два месяца назад на 15 лет.
По автокредиту с суммой долга 600 тыс рублей, доплатить банку надо будет около 20 тыс рублей (если кредит был взят в феврале под 12% годичных).
Больше переплатят те, кто взял кредит недавно – так как в 1-ые месяцы заемщик выплачивает больше процентов.
ЛУЧШЕ БЕЗ КАНИКУЛ
Как отмечает председатель правления Интернациональной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин, сейчас, при одобрении кредитных каникул, банк не предоставит новый график платежей.
Он рекомендует заемщикам самим позвонить в банк и попросить сотрудника кредитной организации заблаговременно рассчитать сумму переплаты по кредиту (экономические отношения, при которых одна сторона получает от другой денежные средства, товары/вещи, не запрещённые соответствующим законодательством к передаче и обещает предоставить возмещение) и рассказать, когда нужно будет оплатить набежавшие проценты.
Как выяснил корреспондент агентства «Прайм», потребности по этим выплатам у банков разные и могут отличаться от того, что обозначил регулятор. К примеру, сотрудник РН-Банка (предоставляет займы на покупку автомобилей Renault, Ниссан, Mitsubishi) сообщил, что оплатить проценты за время каникул нужно будет в течение трех месяцев после их окончания. Банк пришлет на три месяца скорректированный график платежей. Буквально через три месяца график вновь будет прежний. В банке «Абсолют» затруднились предоставить информацию о графике-платежей.
Кредитные каникулы — это не подарок от гос-ва, а лишь отсрочка по выплате долга. Причем платная. К окончанию кредитных каникул финансовая ситуация заемщика может не улучшиться, а платежи вырастут. Если требования банка не выполнить, будут неприятности – как минимум пенни и штрафы за просрочку по банковскому-кредиту. Поэтому эксперты рекомендуют обращаться за отсрочкой лишь в том случае, если ситуация вправду безвыходная.
