Эксперты рассказали, как упростить порядок рефинансирования ипотеки |

Порядок рефинансирования ипотечных кредитов можно упростить прежде вообще всего за счет облегчения перехода заемщика от одного банка к другому и уменьшения картонной волокиты, считают эксперты, опрошенные РИА Недвижимость.

В четверг премьер-министр РФ Михаил Мишустин поручил рассмотреть возможность упрощения порядка рефинансирования ипотечных кредитов с учетом отмеченного понижения процентной ставки.

Управляющий партнер риелторской компании «Метриум» Мария Литинецкая отметила, что сама процедура рефинансирования (замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях) сопровождается большой картонной волокитой. К примеру, только для проверки объекта залога (квартиры) заемщику надо собрать около десяти различных документов от различных организаций: кадастровый паспорт, отчет об оценке, договор о страховании, справку об отсутствии задолженности по коммунальным услугам, справку об остатке ссудной задолженности и так дальше. Некоторые из этих документов требуют уплаты пошлины, а в целом расходы на подготовку рефинансирования могут составить 30-40 тыс рублей.

«Поэтому необходимо перевести всю документационную часть в распорядок онлайн, чтобы снизить затраты и сэкономить время как заемщика, так и банка», — считает она.

Для заемщика главная сложность состоит в том, что практически никогда он не может финансировать поновой ипотеку в «своем» банке, отметила председатель совета директоров организации «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова. Ипотечникам приходится обращаться в другой банк, собирать полнейший пакет документов, практически такой же, как и для первичного получения ипотеки, новый банк опять проводит андеррайтинг заемщика, требует новую оценку объекта, подключает страхование, нотариат – все это дополнительные расходы для заемщика. Сложной является процедура снятия обременения и переоформления закладной на новый банк, это занимает не мение двух месяцев, и в этот период ставка для заемщика повышена (в среднем на 2% к текущей), поведала она.

В России нет двойных залогов, и новый банк не может просто напросто оформить кредит на уже заложенную квартиру: нужно сначала получит согласие первого банка, а это занимает время. Если эту функцию упростить, то всем стало бы легче, — уверен управляющий гендиректор риелторской компании «Миэль — сеть офисов недвижимости» Александр Москатов.

За исключением того, сейчас фактически невозможно рефинансировать ипотеку, если первичный банковский-кредит был оформлен с использованием материнского капитала, обратила внимание Доброхотова.

Также, по словам Литенецкой, есть трудности на стадии определения условий рефинансирования. Банки заинтересованы в том, чтобы переманивать друг от друга платежеспособных посетителей, поэтому в рекламных сообщениях обещают низкие ставки, но потом, уже в индивидуальном порядке, ставка начинает повышаться, и в итоге разница меж старыми и новыми условиями кредита может оказаться приметно меньше, чем ожидал клиент, пояснила она.

По мнению Доброхотовой, если для физлиц мысль упрощения рефинансирования покажется очень привлекательной, то банки, которые тоже употребляют заемные средства, могут столкнуться с проблемами. Имея портфель закладных, банк рассчитывает на определенную прибыль, исходя из критерий выданных кредитов, сокращение этой прибыли может повлечь убытки и в итоге сокращение выдачи новейших кредитов, поэтому необходима четкая стратегия по рефинансированию, которая будет понятна и банкам, и заемщикам (сторона по кредитным отношениям, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить процент за время пользования ссудой), предупредила она.

Гендиректор компании «Нмаркет.ПРО ипотека» Игорь Пинаев отметил, что ипотека – это постоянно стресс для заемщиков, которые не хотят при рефинансировании проходить все процедуры по новой. Кроме того, мешает и недостаточно высокая финансовая грамотность людей. «Они нередко не понимают, подходят ли они под критерии рефинансирования в других банках, какие там ставки. Не понимают, сколько сберегут и стоит ли ради этого заморачиваться», — заключил эксперт.