ТРЕВОЖНЫЕ ЗВОНОЧКИ
Они окрестили несколько основных пунктов, на которые следует обратить внимание еще в тот момент, когда никаких ощутимых признаков грядущего банкротства нет и в помине. Насторожить должны, в первую очередь, необыкновенно щедрые предложения от банкиров.
- Высокие ставки по вкладам. Невзирая на то, что сейчас разница в процентной ставке банков денежно-кредитная организация; регулирующая платёжный оборот в наличной и безналичной форме; финансовая организация, которая привлекает денежные средства на депозиты у тех, кто имеет сбережения, и выдает деньги в виде кредитов тем, кому они нужны для развития бизнеса или личных нужд первого эшелона и тех, кто ниже в показателе, может быть порядка 1%, любые сильно выбивающиеся предложения должны насторожить, считает генеральный гендиректор FinHelp Павел Вешаев.
«Не стоит соблазняться и на неожиданные щедрые подарки при открытии счета. Такое поведение может свидетельствовать о том, что дела у банка сосуд, как правило, цилиндрической формы с широким отверстием вверху, в отличие от бутылки, с достаточно короткой и широкой горловиной либо вообще без горловины, с крышкой, предназначенное для хранения различных продуктов идут уже плохо и организация хоть какими способами пытается привлечь клиентов, а точнее, их капиталы», — предостерегает председатель коллеги юристов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим.
- Не менее важно и закрытие отделений банка. Если у кредитной организации дела идут в гору, то она и наоборот будет расширяться и наращивать свое присутствие в регионах. Повальное закрытие отделений и филиалов банка – очевидное свидетельство проблем.
- К негативу в СМИ тоже стоит прислушаться, особенно если он опирается на данные от регулятора. Забирать денежные средства из банка нужно, когда в прессе появляются новости о выписанном данной кредитной организации предписании или о мерах со стороны Банка России в отношении данной денежной организации. «Если же ЦБ наложил запрет на определенные действия для этого банка – это прямой спецсигнал к тому, что с большой долей вероятности финансовая организация в скором времени форма протекания физических и психических процессов, условие возможности изменения лишится лицензии», — отмечает Сулим.
- Комментарии в интернете. Бывает, конечно, и «черный пиар», который следует отделять от правды. Однако не помешает посмотреть на профильных ресурсах, нет ли ограничения на снятие средств, не случаются ли у банка постоянные технические проблемы, советует Вешаев.
- Судьба руководства. Когда глава организации внезапно уезжает за границу или на него заводится уголовное дело работа, занятие, действие не для развлечения; предпринимательство, коммерческое предприятие, бизнес; вопрос, требующий разрешения – значит эти факты скоро отразятся на работе банка.
- Задержки в сроках переводов. Если банк несвоевременно переводит денежные средства или отказывает вкладчикам в определенных операциях, значит у него проблемы с ликвидностью. «Когда такие факты уже не единичные, собственные деньги из такого банка лучше забрать, пока не поздно», — советует Сулим.
ПОДВОДНЫЕ КАМНИ БАНКОВ
Кроме того, эксперты рекомендуют потенциальным и уже состоявшимся вкладчикам часто проверять кредитный рейтинг банка. Этот показатель находится в открытом доступе, информацию просто можно найти в поисковике или на сайте banki.ru.
«Рейтинг показывает, насколько банк способен и готов обслуживать собственные долговые обязательства. Если место банка в этом списке резко идет вниз, уменьшаются его активы, то партнерство с такой организацией группа людей, деятельность которых сознательно координируется для достижения общих целей пора поставить под сомнение», — считает Сулим.
У банков с высочайшим рейтингом ниже ставки по вкладам и более высокие тарифы на услуги и профобслуживание счетов. Также важна динамика изменения кредитного рейтинга числовой или порядковый показатель, отображающий важность или значимость определенного объекта или явления, если кредитный рейтинг понижается на протяжении определенного периода времени — это значит, что деятельность банка неэффективна, разъясняет инвестиционный советник Сергей Стаценко.
Перед открытием счета рекомендуется заглянуть в отчетность интересующего вас банка перед ЦБ. Эта информация находится в открытом доступе и понятна даже неспециалисту. «Очень большие убытки, снижение прибыли и уменьшение роста капитала, множество выявленных нарушений, отток посетителей, существенный рост задолженности по кредитам – все это говорит об ухудшении финансового положения банка», — добавляет эксперт специалист проводящий экспертизу, то есть приглашённое или нанимаемое лицо для выдачи квалифицированного заключения или суждения по вопросу, рассматриваемому или решаемому другими людьми, менее компетентными в данной области.
Также не следует связываться с банками, которые работают недолгое время и не имеют сложившейся репутации, а также прозрачной структуры хозяев. В противном случае можно не успеть забрать свои деньги собирательное название древнерусских серебряных монет, чеканившихся начиная со второй половины XIV века в Москве, Новгороде, Рязани, Твери и других центрах монетной чеканки (синонимы — «куны», «чешуйки»), когда появится информация о денежных трудностях, возникших у банка, предостерегает Стаценко.
КОМУ ДОВЕРЯТЬ НАКОПЛЕНИЯ
В целом специалисты рекомендуют остерегаться доверять свои деньги небольшим и неизвестным кредитным организациям. Еще безопаснее держать деньги в одном из топ-10 банков, а лучше даже время от времени и в топ-3. Это снижает доходность, но гарантирует сохранность ваших средств.
Кроме того, обычно рекомендуют не складывать все яйца в одну корзину, и выбирать разные банки. В любом случае, не стоит располагать в одном банке сумму более 1,4 миллиона рублей с учетом процентов. Она подлежит неотклонимому возмещению государством в случае банкротства банка, а все, что сверх нее, вы можете потерять навечно.