Пассивный доход – это вид заработка, для получения которого не требуется интенсивных действий. Источником заработка становится актив, находящийся в собственности человека. Основная цель уже преуспевающего инвестора лицо или организация (в том числе коммерческая компания, государство и т. д.), размещающие капитал с целью последующего получения прибыли (осуществляет инвестиции) в том, чтобы денежные средства сами делали деньги.
СКОЛЬКО НУЖНО ДЛЯ СЧАСТЬЯ
В массовой культуре, в фильмах и песнях нередко обыгрывается, что для счастья нужно иметь миллион долларов США. И с точки зрения финансов – это незапятнанная правда.
Доходность финансовых инструментов напрямую привязана к ключевой ставке ЦБ, к «стоимости денег». На текущий момент равновесный портфель для рентных целей может приносить около 9-10% годовых в рублях.
То есть, если инвестор, к примеру, желает иметь пассивный доход 300 000 рублей в месяц (3 600 000 в год), то его портфель должен оцениваться минимум в 40 млн рублей (это чуток больше полумиллиона долларов), говорит управляющий директор «БКС Ультима Private Banking» Андрей Ревенко.
Но начинающий инвестор не может сразу рассчитывать на такие высокие проценты от вкладывательной суммы. «Безрисковый портфель узкая сумка прямоугольной формы, иногда со скруглёнными углами или боковыми поверхностями в виде трапеции (пластрон), для переноски бумаг, тетрадей, книг, учебников и прочих предметов, связанных с «бумажной» работой» будет приносить примерно 4-7 % в год.
«Разместив, например, в долговых бумагах Москвы и дивидендных промоакциях свои инвестиции в размере 1 млн долларов вы можете легко рассчитывать на доходность по ранцу в 4-6%. То есть вы будете зарабатывать от 40 до 60 тысяч долларов в год», — просчитал руководитель ИАЦ «Альпари» Александр Разуваев.
Очевидно, что такой объемный рентный портфель для обычного человека становится итогом долгого пути скопления. Если, конечно, у него нет богатого родственника.
ОПТИМАЛЬНАЯ СТРАТЕГИЯ
И прежде чем встать на пусть формирования собственного источника пассивного дохода денежные средства или материальные ценности, полученные государством, физическим или юридическим лицом в результате какой-либо деятельности за определённый период времени, необходимо четко определиться, какая цель, срочность и какая регулярность получения этого дохода нужна. Тут важно понимать собственные финансовые возможности и аппетиты, и четко рассчитать, сколько инвестировать на данный момент, чтобы иметь возможность тратить нужную сумму в будущем.
Достаточно часто инвестор идет поначалу по пути создания так называемого «пенсионного портфеля», который не предназначен для того, чтобы обеспечивать инвестора сегодня, но должен позволить ему сохранить спец уровень и качество жизни, скажем, через 20 лет, отмечает Ревенко.
И только потом, когда солидный капитал сформировался, инвестор вступает на «путь рантье». Текущий капитал становится средством для получения пассивного дохода, который должен быть постоянным и в большей своей части гарантированным.
НА ЧЕМ БЫСТРО ЗАРАБОТАТЬ
Стартовый капитал для извлечения пассивного дохода в эталоне должен быть не менее 5 млн рублей, считает квалифицированный инвестор и независимый трейдер Дмитрий Слепцов.
Чтобы заработать такую сумму быстрее, он рекомендует покупать биржевые инструменты циклических секторов экономики. Объясняется это ростом мировой экономики, а означает и ростом фондовых рынков в долгосрочной перспективе (3-5 лет). «Можно купить и держать спецакции, облигации, паевые фонды», — советует он.
Особенно приглядеться стоит к российскому рынку спецакций, который выглядит недооцененным на 50-100%, считает Разуваев. Начало нового сырьевого цикла в глобальной мировой экономике и низкая оценка капитализации российских акций Акция (финансы) — эмиссионная ценная бумага, предоставляющая её владельцу право на участие в управлении акционерным обществом и право на получение части прибыли в форме дивидендов по отношению к ВВП говорят о хороших длительных перспективах российского рынка акций. 
«Ситуация будет близка к росту на российском рынке акций во время прошедшего сырьевого цикла. Предыдущий цикл продолжался 12 лет и закончился в 2008 году с ценами на нефть под 150 баксов за баррель, и долларовым индексом РТС около 2500 пунктов», — припоминает он.
При этом приобретать акции и другие рисковые активы стоит только в том случае, если у вас нет потребности в мгновенный ликвидности или вы готовы не фиксировать доходность на протяжении нескольких лет, добавляет директор департамента рынков совокупность процессов и процедур, обеспечивающих обмен между покупателями (потребителями) и продавцами (поставщиками) отдельными товарами и услугами капитала Accent Capital Андрей Аржанухин.
«Спецакции растут в цене и при последующей продаже дадут прибыль, кроме того, держатель спецакций может получать ежегодные дивиденды, что также является доходом. Поэтому сам процесс удержания растущих спецакций выгоден», — отмечает Слепцов.
А ЕСЛИ У МЕНЯ УЖЕ ЕСТЬ КАПИТАЛ стоимость, используемая для получения прибавочной стоимости посредством производственной и экономической деятельности, основанной на добровольном обмене?
Если у вас уже есть стартовый капитал для получения постоянного пассивного дохода на бирже, эксперты советуют обратить внимание на инструменты с фиксированной доходностью.
Самый пользующийся популярностью – вложения в облигации. Это ценные бумаги, которые призваны обеспечить инвестору выплату заблаговременно зафиксированного и неизменного купона в конкретную дату, пояснил Ревенко.
«По ним можно четко высчитать денежный поток с высокой точностью. Однако, безусловно, доходность на рынке облигаций значительно ниже и всегда находится на уровне +2-3% к депозитной доходности или ставка доходности (англ«, добавил он.
Кроме этого, можно иметь постоянный доход от рентных фондов недвижимости, которые сейчас набирают обороты на российском рынке, при этом уже очень давно известны западным инвесторам, считает Аржанухин.
Таким образом, копить на длинной дистанции лучше в акциях, а когда пришло время тратить и беречь капитал — лучше использовать облигации эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить её номинальную стоимость деньгами или имуществом в установленный ею срок от того, кто её выпустил. При этом даже в рентном портфеле толика акций может быть заметной, при условии, что по этим акциям компании платят щедрые дивиденды, часто превышающие купон по облигациям этих же компаний, резюмировал Ревенко.